التخطيط المالي

التخطيط المالي

التخطيط المالي هو وضع برامج تعمل على إدارة رأس المال وذلك عن طريق ربطها بميزانية مالية، يمكنك التعرف أكثر عن التخطيط المالي من خلال ميرال نيوز.

التخطيط المالي

وظيفة التخطيط المالي

تعرف على وظيفة التخطيط المالي من خلال النقاط التالية:

الاستفادة من مصادر المال:

  • يعمل على ترتيب الأموال متنوعة المصادر وذلك خلال فترات زمنية مختلفة سواء كانت قصيرة المدى أو طويلة المدى أو متوسطة المدى.

المحافظة على الأموال:

  • يعمل على عدم ضياع المال وهدرهها، حيث يساعد على تقدير الأشياء المناسبة أثناء التعامل مع المال، كما يساهم في تمويل المشروعات.

المخطط المالي يضع خطة تمويلية:

  • تساعده على كيفية استخدام المال في المشروعات خاصة المشروعات التي تعتمد على الاقتراحات المتنوعة للاستثمار.

يساعد على تجنب الأزمات التجارية:

  • من وظائف المخطط المالي يعمل على تجاوز المفاجآت، التي يكون لها تأثير سلبي على العمل.

تعزيز الرقابة المالية:

  • المخطط المالي يعمل على فحص الأنشطة المالية حتى تتمكن من معرفة الإيرادات الفعلية والتقديرية مقارنة مع التكاليف الفعلية والمقدرة.

فوائد التخطيط المالي

نجاح أي مشروع قائم على التخطيط المالي، لذا تعرف على فوائد التخطيط المالي من خلال السطور
التالية:

  • يعمل على تجاوز الاضطرابات المالية التي قد تحدث فجأة.
  • يساعد على تحديد الأهداف المرجوة، كما أنه يعمل على بذل مزيد من الجهد من أجل تحقيق تلك الأهداف.
  • كما يعمل على الربط بين الحاضر والمستقبل وذلك من خلال توفير المتطلبات الحالية داخل المشروع، بالإضافة إلى المتطلبات التي سوف تحدث في المستقبل وذلك عن طريق وضع مجموعة من الخطط تهدف إلى نمو تلك المؤسسة.
  • كما يساعد على تشجيع العاملين في تلك المؤسسة للعمل من أجل نجاحها وتحقيق الأهداف.

مراحل التخطيط المالي

يعتمد تخطيط المالية على مجموعة من المراحل من أهمها ما يلي:

  • جمع البيانات الخاصة بالعملاء:

يهدف إلى الحصول على البيانات الخاصة بكل عميل وذلك يساعد على تحديد الوضع المالي للعملاء وأهدافهم الشخصية،بالإضافة إلى  موقفهم من المخاطرة.

  • تحديد العلاقة بين المخططين والعملاء:

تساعد تلك المرحلة على تعزيز الاتفاق بين العميل والمخطط المالي حول اتخاذ القرارات وذلك عن طريق توثيق كل الخدمات التي سوف يقدمها المخطط المالي للعميل.

  • تقييم وضع العملاء المالي:

هذه المرحلة تعتمد على تقسيم وضع العملاء عن طريق تحليل المعلومات الخاصة بهم ويتضمن هذا التقييم تحليل الاستثمارات الضريبية بالإضافة إلى تحليل الأصول المالية الخاصة بالعميل.

  • تقديم بدائل بتخطيط المالية:

تقديم توصيات تساعد على معالجة الأهداف للعملاء، وذلك من خلال الرجوع إلى معلوماته حتى يساعد المخطط المالي على مراجعة التوصيات التي تساعد العميل على اتخاذ القرارات بشكل صحيح.

  • تنفيذ التوصيات الخاصة بتخطيط المالية:

يقوم المخطط المالي بتدريب العملاء على بعض التوصيات وطريقة تنفيذها وهذه هي المرحلة قبل الأخيرة.

  • مراقبة التوصيات الخاصة بتخطيط المالية:

في هذه المرحلة يتم الاتفاق بين المخطط المالي والعميل على كيفية تطبيق الرقابة عند تنفيذ الأهداف، واختيار من يقوم بتلك المهمة سواء كان المخطط المالي أو العميل وهي المرحلة الأخيرة من مراحل التخطيط .

أنواع التخطيط المالي

التخطيط المالي ينقسم إلى عدة أقسام وذلك حسب طبيعة الخطة تعرف على ذلك بالتفصيل من
خلال التالي:

من حيث مدة الخطة:

  • تخطيط قصير الأجل، هذا التخطيط يتميز بأنه أكثر دقة، ويعتمد على تحضير مجموعة من القوائم المالية، والتي تعمل على تحديد نتائج مالية في فترة زمنية قصيرة.
  • تخطيط طويل المدى، يعتمد على وضع قواعد مالية تساعد على إعداد خطة مالية قصيرة الأجل.
  • هذه الخطة تتراوح مدتها من عامين إلى عشرة أعوام، كذلك طبيعة نشاط الشركة هو الذي يحدد المدة الزمنية التي تحتاجها.
  • وهذا التخطيط يشمل كيفية تنفيذ الخطط التي تتعلق بالمنتجات الجديدة، كذلك تشمل الميزانية التي من المفترض أن تغطي المدة الزمنية قصيرة الأجل.

أنواع التخطيط المالي من حيث درجة شمول الخطة:

  • خطة كبيرة تشمل جميع أنشطة المؤسسة.
  • خطة صغيرة تشمل نشاط واحد من أنشطة المؤسسة.

أنواع التخطيط المالي من حيث استخدام الخطة نفسها:

  • هذه الخطة يمكن استخدامها بشكل مؤقت في حالة تعرض الشركة لحالات طارئة وهي خطة ذات الاستخدام الواحد.
  • خطة يمكن استخدامها بشكل متكرر ودائم، حيث تعتمد على تنفيذ المهام الخاصة بها بالإضافة إلى توفير النفقات.