القرض العقاري، هو التمويلات العقارية المقدمة من البنوك السعودية للمواطنين، ويتم تقديمها في أشكال مختلفة، حسب طرق السداد، ومعدلات الفائدة المتغيرة والثابتة، والرسوم، وكذلك المميزات المقدمة من جهة الاقتراض، لذا فعليهم المقارنة بين القروض العقارية الموجودة في السوق السعودي، فكل مواطن يقوم باختيار التمويل العقاري المناسب له من حيث الإمكانيات والتكلفة.
طريقة اختيار القرض العقاري المناسب
يتم اختيار القرض العقاري المناسب للمواطن حسب عدة نقاط، وهي كالتالي :
تكلفة التمويل
على المواطن السعودي أن يقوم بعمل مقارنة بين هوامش الربح السنوية للقرض، لكل جهة من جهات الاقتراض، وذلك يساعده في معرفة إجمالي تكلفة كل تمويل، ولذلك فرضت مؤسسة النقد عدة ضوابط لتحديد التكلفة الإجمالية للقروض بكل سهولة، عن طريق هوامش الربح السنوية التي تشمل على معدلات كلفة الأجل وكذلك الرسوم الإضافية الأخرى.
كلفة الأجل
تختلف القروض العقارية فيما بينها وفقا لمعدل كلفة الأجل، فهناك بعض القروض تكون فيها كلفة الأجل ثابتة خلال فترة التمويل، وبعضها تكون فيها كلفة الأجل متغيرة حيث يتم تعديلها ومراجعتها كل مدة معينة، بالزيادة أو النقصان، وفقا للعديد من المؤشرات.
استشارة ذوي الخبرة
إذا أصابت المواطن الحيرة الشديدة في اختيار القرض العقاري المناسب له، فعليه طلب المساعدة من ذوي الخبرة الموثوق بهم، والذين يعملون في مجال التمويل والمال، للمساعدة في اختيار القرض المناسب للاحتياجات والإمكانيات المالية للمواطن.
مزايا المنتج (القرض)
من المعروف أن تكلفة القرض العقاري وقيمة الأقساط من أهم العوامل التي تؤثر في اختيار القرض التمويلي، ولكن يجب على المواطن أن يضع في الاعتبار المزايا المقدمة من القروض التمويلية، حيث أن هذه المزايا قد تكون فرصة لتوفير الأموال، مثل :
- الحصول على خصم كبير عند التبكير في السداد.
- إمكانية تأجيل سداد الأقساط.
- عدم القيام بتحويل الراتب.
- اختيار كلفة الأجل الثابتة أو المتغيرة وغيرها.
فترة سداد التمويل
لابد أن تتفق فترة السداد للتمويل العقاري مع الإمكانيات المالية للمواطن، ولكن على الرغم من أن قصر مدة التمويل تقلل من تكلفته، إلا أنها تعمل على زيادة قيمة الأقساط المطلوبة للسداد شهريا، وذلك قد يتسبب في إعاقة ميزانيتك الشهرية، ولذا يجب على المواطن اختيار قرض تمويلي ملائم مع قدرته على السداد سهريا، حتى لا يتعثر في السداد.
أنواع القروض العقارية
هناك عندة أنواع للقروض العقارية يمكن للمواطن الاختيار من بينها، وهي كالتالي :
تمويل عقاري : يمكن الحصول على القرض العقاري بنسبة (90%) كحد أقصى من القيمة الإجمالية للعقار، وذلك من خلال شركات التمويل أو البنوك التجارية المرخصة لتقديم التمويلات العقارية، وذلك وفقا للوائح والأنظمة الخاصة بالقروض العقارية.
الرهن العقاري : هو قرض عقاري تمويلي يجعل المواطن يحصل على مبلغ مالي، ويتم رهن العقار كضمان حتى تمام سداد الأقساط، وفي حال عجز المواطن عن سداد الأقساط، فيحق للجهة التمويلية اتخاذ اللازم للاستحواذ على العقار.
الإيجار المنتهي بالتمليك : تعمل الجهة التمويلية على شراء العقار المرغوب للمواطن، ثم يقوم بتأجيره من الجهة التمويلية مقابل أقساط يتم سدادها في فترة معينة.
برنامج القرض العقاري : هو برنامج سكني متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهو مدعوم التكلفة لمبلغ (500) ألف ريال سعودي، ويتم تنفيذه بواسطة صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع الشركات التمويلية والبنوك المشاركة، ويقوم الصندوق بسداد جميع تكاليف التمويل أو جزء منها، حسب دخل المواطن وعدد أفراد الأسرة.
برنامج تخفيض الدفعة المقدمة : يهدف هذا البرنامج إلى تسهيل الإجراءات للمواطنين في الحصول على القرض العقاري بهدف شراء الوحدات الجاهزة، ويمكنكم متابعة كل جديد عن القرض العقاري.
الجهات المتاحة للحصول القرض العقاري
- شركة أملاك العالمية.
- بنك الرياض.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك السعودي الفرنسي.
- بنك البلاد.
- مصرف الراجحي.
- الشركة السعودية لتمويل المساكن.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشة الخليج للتمويل.
- مصرف الإنماء.
- البنك السعودي الهولندي.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة لتمويل العقار.
- شركة بداية لتمويل المنازل.
- بنك الجزيرة.
- الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
في النهاية قمنا بشرح مفهوم القرض العقاري، وطريقة اختيار القرض المناسب، والجهات المصرح لها إعطاء هذه القروض، وأنواع القروض العقارية.
